Poupança ou CDB: Como e Onde Investir Melhor?
Se você está começando a guardar dinheiro e quer fazer seu dinheiro render, provavelmente já se perguntou: poupança ou CDB? Qual é mais vantajoso? Onde é mais seguro aplicar? A resposta depende dos seus objetivos, do prazo e, claro, de quanto você quer (ou pode) se arriscar.
Neste post, vamos te mostrar as principais diferenças entre esses dois tipos de investimento e te ajudar a decidir onde investir melhor.
O que é a poupança?
A caderneta de poupança é o investimento mais tradicional e popular do Brasil. Praticamente todo banco oferece, é simples de usar e tem liquidez diária, ou seja, você pode sacar o dinheiro quando quiser.
Rendimento:
A poupança rende 70% da taxa Selic + TR (Taxa Referencial) quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano. Com a Selic mais alta, o rendimento é fixo em 0,5% ao mês + TR.
Na prática, isso significa que a poupança tem um rendimento baixo, muitas vezes abaixo da inflação — ou seja, seu dinheiro pode perder poder de compra com o tempo.
O que é um CDB?
CDB significa Certificado de Depósito Bancário. É um título emitido por bancos para captar dinheiro dos investidores e financiar suas atividades. Em troca, o banco paga uma taxa de juros.
Tipos de CDB:
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CDB com liquidez diária: você pode resgatar a qualquer momento, como na poupança.
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CDB com prazo fixo: o dinheiro só pode ser sacado na data de vencimento — mas o rendimento costuma ser maior.
Rendimento:
Geralmente atrelado ao CDI, que acompanha de perto a Selic. Por exemplo: um CDB que paga 110% do CDI rende mais do que a poupança, especialmente no médio e longo prazo.
Comparativo: Poupança x CDB
| Critério | Poupança | CDB |
|---|---|---|
| Rendimento | Baixo | Pode ser médio ou alto |
| Risco | Muito baixo (garantido pelo FGC) | Baixo (também garantido pelo FGC) |
| Liquidez | Imediata | Pode variar (diária ou fixa) |
| Imposto de Renda | Isenta | Sim, regressivo (de 22,5% a 15%) |
| Facilidade | Muito fácil de usar | Requer mais atenção |
E quanto à segurança?
Tanto a poupança quanto os CDBs são protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), até o limite de R$ 250 mil por CPF, por instituição financeira. Ou seja: se o banco quebrar, você não perde seu dinheiro (desde que esteja dentro do limite).
Onde investir melhor?
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Se você quer simplicidade, liquidez e não se importa com um rendimento baixo, a poupança pode servir como um primeiro passo.
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Mas se você busca rentabilidade maior, sem abrir mão da segurança, o CDB com liquidez diária ou prazo fixo é, na maioria dos casos, a melhor opção.
💡 Dica final: Use plataformas de investimento (como Nubank, Inter, Rico, XP etc.) para comparar CDBs de vários bancos. Às vezes, bancos menores oferecem rendimentos bem mais atrativos — e com a mesma segurança.
